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KfW-Vergleich 2026: Welches Programm passt zu welchem Immobilienkauf?
Für Neubau und Bestand gibt es mehrere KfW-Kredite mit sehr unterschiedlichen Zielgruppen. KfW 300 und 308 richten sich an Familien und Alleinerziehende innerhalb von Einkommensgrenzen, KfW 297/298 und 296 an klimafreundliche Neubauten, und KfW 124 ist die breite Basisförderun…
Inhalt
Kurzantwort
Für Neubau und Bestand gibt es mehrere KfW-Kredite mit sehr unterschiedlichen Zielgruppen. KfW 300 und 308 richten sich an Familien und Alleinerziehende innerhalb von Einkommensgrenzen, KfW 297/298 und 296 an klimafreundliche Neubauten, und KfW 124 ist die breite Basisförderung für selbst genutztes Wohneigentum ohne Einkommens- oder Energiestandardvorgabe.
Schnellvergleich
| Programm | Für wen? | Objekt | zentrale Voraussetzung | aktueller Höchstbetrag |
|---|---|---|---|---|
| KfW 124 | private Selbstnutzer | Neubau oder Bestand | Selbstnutzung | 100.000 € pro Vorhaben |
| KfW 296 | viele Investorengruppen inkl. Privatpersonen | Neubau/Ersterwerb | EH55 + Klima-/Flächen-/Lebenszykluskosten-Anforderungen | 100.000 € je WE |
| KfW 297 | private Selbstnutzer | Neubau/Ersterwerb | EH55 oder klimafreundliche Stufe; QNG erhöht Maximalbetrag | bis 150.000 € je WE |
| KfW 298 | u. a. nicht selbst nutzende/private und institutionelle Investoren | Neubau/Ersterwerb | wie 297 | bis 150.000 € je WE |
| KfW 300 | Familien/Alleinerziehende | klimafreundlicher Neubau/Ersterwerb | Kind, Einkommen, Selbstnutzung, einziges Wohneigentum | 170.000–270.000 € |
| KfW 308 | Familien/Alleinerziehende | Bestand | F/G/H + Sanierung, Kind, Einkommen, Selbstnutzung | 140.000–180.000 € |
Entscheidungsbaum
1. Wollen Sie selbst einziehen?
Nein: KfW 124 und 300/308 fallen als persönliche Eigennutzerprogramme weg. Bei Neubau sind insbesondere 298 und 296 zu prüfen. Zusätzlich kann bei Vermietung die AfA relevant sein.
Ja: weiter zu Schritt 2.
2. Leben Kinder unter 18 im Haushalt?
Ja:
- Neubau → zuerst KfW 300 prüfen.
- Bestand F/G/H → KfW 308 prüfen.
Nein: 297, 296 oder 124 prüfen – je nach Objekt.
3. Ist es ein klimafreundlicher Neubau?
- EH40/KFN bzw. QNG → 297/298 prüfen.
- besonders flächen- und kosteneffiziente Ausführung → 296 prüfen.
- kein spezieller Energiestandard → 124 kann bei Selbstnutzung trotzdem passen.
KfW 124 vs. 300
| Frage | KfW 124 | KfW 300 |
|---|---|---|
| Kinder nötig? | nein | mindestens ein Kind unter 18 |
| Einkommensgrenze? | nein | ja |
| Neubau? | ja | ja |
| Bestand? | ja | nein |
| spezieller Klimastandard? | nein | ja |
| Maximalbetrag | 100.000 € | bis 270.000 € |
Für eine förderberechtigte Familie ist KfW 300 meist der erste Prüfpunkt, weil die Kreditbeträge deutlich höher sein können. KfW 124 kann ergänzend relevant sein.
KfW 300 vs. 308
Der Unterschied ist vor allem die Objektart:
- KfW 300: klimafreundlicher Neubau oder Ersterwerb.
- KfW 308: Bestandsobjekt mit Energieklasse F, G oder H und anschließender Sanierung.
Beide verwenden Einkommensgrenzen von 90.000 € bei einem Kind plus 10.000 € je weiterem Kind. Die Kreditstaffeln unterscheiden sich.
KfW 297/298 vs. 296
KfW 296 ist nicht einfach „die EH55-Förderung“. Zusätzlich zum Mindest-Energiestandard gelten Anforderungen an Treibhausgasemissionen im Lebenszyklus, Flächeneffizienz, Mindestanzahl an Aufenthaltsräumen und Lebenszykluskosten. Deshalb muss ein Projekt diese Kriterien explizit nachweisen.
KfW 297/298 fördert aktuell unter anderem EH55 sowie klimafreundliche Wohngebäude; mit QNG steigt der maximale Kreditbetrag auf 150.000 € je Wohneinheit.
Welche Kombination mit KfW 124 ist möglich?
Die KfW weist 124 als kombinierbar mit 296, 297, 298 und 300 aus. Auch bei 308 wird 124 unter weiteren Fördermitteln geführt. Das bedeutet nicht, dass beliebige Kosten doppelt finanziert werden dürfen; die konkrete Struktur muss im Antrag und mit dem Finanzierungspartner sauber abgegrenzt werden.
Was sollte WohnbauAtlas bei Projekten anzeigen?
Nicht nur ein KfW-Logo, sondern:
- objektseitig passende Programme,
- zugrunde liegende Merkmale,
- Quelle/Nachweis,
- zuletzt geprüft,
- persönliche Bedingungen, die noch fehlen.
Beispiel:
KfW 300 – objektseitig passend: EH40 + QNG dokumentiert. Persönlich noch zu prüfen: Selbstnutzung, Kinderzahl, Haushaltseinkommen, weiteres Wohneigentum und Antragstiming.
Häufige Fragen
Welches KfW-Programm hat den höchsten Kreditbetrag?
Unter den hier verglichenen Programmen kann KfW 300 aktuell bis zu 270.000 € erreichen, wenn die entsprechende QNG-Stufe und die Familienvoraussetzungen erfüllt sind.
Ist KfW 124 immer schlechter als 300?
Nein. 124 ist viel breiter zugänglich und kann auch bei Bestand, ohne Kinder und ohne Einkommensgrenze passen. Der nominelle Kreditbetrag ist aber niedriger.
Kann ein Vermieter KfW 297 nutzen?
Für private Selbstnutzung ist Produktnummer 297 vorgesehen. Für andere Konstellationen kommt innerhalb des KFN-Wohngebäude-Programms regelmäßig 298 in Betracht.
Gibt es bei diesen Programmen immer einen Tilgungszuschuss?
Nein. Bei den hier betrachteten Kauf-/Neubauprogrammen liegt der Vorteil typischerweise in den Förderkonditionen. Sanierungsprogramme können anders ausgestaltet sein.
Warum fehlen Zinssätze in der Tabelle?
Weil KfW-Zinsen laufend angepasst werden. Ein statischer Artikel wäre schnell veraltet. Aktuelle Zinsen ändern sich laufend und sind nur mit Zeitstempel aus einer verlässlichen Quelle aussagekräftig.
Primärquellen
Stand: 8. September 2026 · Beträge gegen KfW geprüft